关于开展地方金融组织涉企行政执法检查

工作计划

为全面掌握我区融资性担保公司、小额贷款公司（以下简称“地方金融组织”）合规经营情况，推动公司加强内部管理，提高风险防控能力，促进行业可持续健康发展。根据年度工作安排，拟于近期采取“双随机、一公开” 的办法，开展地方金融组织现场检查工作。现将有关事项通知如下:

一、检查时间

2025年5至11月。

二、检查范围

全区地方金融组织。

三、检查方式

采取监审结合、座谈交流、现场查看、审查账册和走访客户等方式开展。

四、检查内容

（一）融资担保机构

1.基本证照情况。重点检查企业现状与行政许可事项是否一致，经营场所设置及标牌、标识是否符合监管要求。

2.资金运用及管理情况。检查融资担保机构注册资本使用情况，是否存在挪用和抽逃现象；检查融资担保机构与个人账户交易情况，特别是与担保业务无关资金往来情况，是否存在固定资产和银行存单等用于与担保无关的抵 (质) 押情况；检查客户保证金监管制度落实情况，是否实行专户管理，是否建立客户保证金收取、归还、结存管理台账，是否存在挪用客户保证金或到期不归还客户保证金情况。

3.融资担保和投资业务情况。检查是否有超范围经营行为，特别是有无开展禁止性业务；检查是否存在超放大倍数、超比例担保、超比例投资、为控股股东和实际控制人提供融资担保等；融资担保和投资业务是否合同齐全、程序规范；尽职调查和保后管理等重要环节风险控制情况。

4.《融资担保公司监督管理条例》执行情况。检查变更备案事项是否依法合规，备案情况是否与公司实际情况一致。

5.数据报送情况。重点检查河南省融资担保行业监管信息，系统录入情况，核对系统报送信息是否与统计台账、原始凭证、财务报表数据一致。检查业务数据和财务数据报送是否存在错报、漏报、瞒报情况。

6.涉黑涉恶问题。检查是否存在涉黑涉恶人员控股、参股，是否在经营过程中利用黑恶势力协助开展业务等。

7.消防安全。检查消防设施是否健全，是否建立消防应急预案，是否经常开展消防宣传、安全检查和火灾隐患排查。

8.问题整改。特别是对省财政厅、省金融局联合调查摸底反馈的问题要及时整改，针对一时整改不了的问题要写出情况说明，限定整改时限。

(二) 小额贷款公司

1.基本证照情况。重点检查企业现状与行政许可事项是否一致，经营场所设置及标牌、标识是否符合监管要求。

2.小额贷款公司业务信息监管平台运行情况。检查是否落实账户管理主办银行制度，原有账户是否按照监管要求予以注销，小额贷款公司资金是否全部纳入主办银行账户管理，向股东借款资金是否在主办银行建立专户管理 (对小额贷款公司开立的基本账户、信贷专用账户和监管系统数据进行内外账务核对)；是否按照要求进行信贷业务在线办理、信息录入和数据上报；是否建立专用电脑、专人负责、实时在线、实时上报等常态化运行机制，及时更新人员变动及信息变更情况。

3.实收资本情况。检查注册资本金使用情况，是否存在违规对外投资，违规转让质押或以应收账款、其他应收款、委托贷款、投资等形式挪用、抽逃或变相抽逃问题；是否存在吸收或变相吸收公众存款等涉嫌非法集资情况。

4.合规经营情况。检查是否存在超出核准登记的业务范围及核定行政区域经营情况；是否存在账外经营；是否向其股东及董事、监事和高级管理人员发放贷款；是否存在未经审批向股东借款；同一借款人的贷款余额是否超过小额贷款公司资本净额的10%；贷款发放和回收是否通过主办银行转账或银行卡等结算渠道；应收账款是否存在与经营范围无关情况等。

5.数据报送情况。检查业务数据和财务数据报送是否存在错报、迟报、漏报现象，报送的数据是否依照统计调查制度计算，是否与统计台账、原始凭证、财务报表数据一致。

6.涉黑涉恶问题。检查是否存在涉黑涉恶人员控股、参股，是否在经营过程中利用黑恶势力协助放贷、暴力催收等。

7.消防安全。检查消防设施是否健全，是否建立消防应急预案，是否经常开展消防宣传、安全检查和火灾隐患排查。

8.与第三方合作情况。检查是否存在通过第三方合作机构发放贷款情况，是否存在将贷前调查及风险控制等核心业务外包等情形。

（三）典当行

1.公司治理情况。核查营业执照、经营许可证、高管人员等基本信息。法人治理结构、内设机构和关键岗位设置是否合理；是否配备具有金融、贸易、法律、会计等方面专业知识、技能和从业经验并具有良好从业记录的人员；是否存在股东及高管人员频繁变动的情况；调查了解控股股东的资质背景、实业背景和偿付能力等。

2.内部管理情况。核查相关内控制度是否完善，以及内控 制度具体执行情况。是否制定统一的业务操作流程，管理办法与业务操作流程是否合法合规；是否建立完善的内部风险控制体系，形成良好的风险资产分类管理制度、事后追偿和处置制度以及风险预警机制等；抽查相关文件检验上述制度具体落实情况。

3.业务管理情况。核查是否存在违法违规行为。是否从事吸收存款、发放贷款、受托发放贷款等金融业务，是否借业务的名义开展非法集资活动；是否存在违规融资行为；业务指标是否符合监管规定；业务档案管理是否规范；是否按规定办理相关登记手续；是否按照规定报送报表资料，包括财务会计、统计报表、经营管理资料及其他资料等。

4.财务管理情况。核查财务管理是否符合规定。财务信息、业务档案等原始资料是否完整；账册是否完整，账单、帐证是否相符；银行账户明细对账单是否完整。通过分析财务数据、银行流水等资金，核查是否存在隐瞒有关违规问题。

5.企业经营情况。检查财务报表、业务台账、项目合同、 银行流水等资料，通过分析有关指标(如资产负债率、资产流动比率、逾期率等)、资本金使用和在位情况、客户集中度情况、关联交易情况、流动性管理情况等，全面了解实际经营情况。

6.其他有关风险情况。是否存在套路贷、高利贷、暴力催收等严重违法经营行为；是否履行平安建设职责；安全生产、消防安全等工作开展情况。

五、有关要求

（一）突出问题整改。高度重视现场检查，坚持问题导向，针对公司经营中存在的突出问题和各类风险隐患，压实公司主体责任，限期对违法违规问题进行整改，有效提升规范经营能力和健康发展水平。

（二）强化结果运用。坚持结果导向，将检查结果与监管评级相结合，把公司合规及经营情况作为实施分类监管的依据，加强与相关部门的工作协同，实施联合惩戒。

（三）严肃工作纪律。指导受检公司提前准备相关资料，做好迎检准备，确保检查期间人员在岗、资料齐全，积极配合现场检查工作开展。